这几天老高写了几篇关于钱的文章，但是说的只是我的经验，而我在很多方面都有严重的经验不足，恰逢今天看到某个网站四个月前的帖子的，所以就地取材拿来当例子，给大家讲讲信用卡跟网贷给我们带来很多便利的同时，又会有哪些危害（截图内容因为网站的敏感词或者关键词因素会加入一些断码对阅读有一点影响）。

93年女孩的故事开端

首先这位93年的女孩子是一毕业就申请的信用卡，额度不低，应该是本科毕业生（老高只是大专毕业，招商初始额度3K，同年下的其他两张卡都在1W内）。大学生刚毕业那阵子除了家里给很多钱的，不然穷其实是很正常的。而刚毕业的时候哪个不是满腔抱负想要证明自己、减轻家里负担的？所以办理信用卡以避免自己找家里要钱是初入社会的毕业生一种通用的做法。 

93年女孩的信用卡欠款

从这女孩的第二段可以看出，目前她欠信用卡的钱已经达到18.75万，虽然不知道是几年但是可以推断的。93年女孩本科毕业应该是15年到16年，也就是说两三年的时间里面，女孩的信用卡从1.5W欠到接近19万。19万真不是一个小数目了，起码对老高来说，估计把车卖了再砸锅卖铁的拼命干几年才会有二十万吧。

93年女孩的网贷欠款

然而还没完，女孩第三段又列出了一堆小贷、网贷，剩余应还的金额加起来也有14.44万元。这个跟信用卡是两个概念了哦，信用卡有个几十天的免息期，也还能给点手续费请人代还，但是小贷就是实打实的钱要一直出去，没有投机取巧的办法了。想知道具体有多坑？继续往下看下去！ 

93年女孩的被降额度经历

老高曾经说过信用卡并不是慈善机构，同时信用卡也是有相应的风险管控机制的，对于一些可能存在风险的信用卡用户，银行可能采取的应对方式包含强制分期、降低额度、冻结卡片等等。这女孩就遇上了降低额度的调控，两张卡一下子降低2.9万元的额度，究其原因可能是银行从征信系统或者各种机构的大数据中发现了这个女孩的负债有点高了，而其收入跟负债比起来可能可能有不小的差距所以给降低额度以规避风险。 

这里大家可能会有疑问，如果是女孩负债太高有风险为什么其他银行不会给他降额度呢？这是因为每家银行的风控机制都是不一样的，老高身边就有个朋友招行5万逾期三个月被封卡必须一次性还款，兴业一万也冻结可以分期还款不能刷出来，但是还有另外一家银行还一直在给他提额度，从逾期时间发生后的十五万额度分几次给提到35万了。所以这个风控是很玄的一种东西。

93年女孩的生活情况

接下来女孩介绍了一下自己的情况，收入相对于三十几万的负债来说确实是杯水车薪，但是幸运的是她有个不离不弃的男友，两个人一起努力的话一个月一万多块钱不是问题，虽然辛苦点，但是只要坚持到把那些小贷还清了，后面日子是肯定会慢慢好起来的。 

93年女孩的生活情况

看了这女孩的经历，让老高深有感触。其实仔细观察也不难发现，那些会用信用卡、小贷、网贷导致自己的负债越来越高的人绝大部分都是家境一般甚至是有过一些不幸导致困难的。而且这一部分人大多数是刚入社会或者在接触到信用卡、网贷之前没怎么接触过那么大一笔钱，导致一时难以自控消费过度，但是前期却又能很方便的从另一边搞到另一笔钱来填补之前过度消费的坑，导致了对财务状况一时轻视了，大多数是等到慢慢累积到几十万了在别的地方已经难以借到钱来还上一笔，而自己的收入又与每月最低要还的差距很多的时候才开始心慌，然而这个时候运气不好的更会遭遇到各种降额度，这时候要翻身是有难度的。

93年女孩遭遇不正规小贷

这个回复更是将不合规小贷的一些问题给暴露得淋漓尽致，不管怎么说，金额上经常会有出入，所以要撸小贷的时候一定要先了解清楚。如非万分紧急，不建议借小贷（小贷跟网贷我觉得是两个概念，网贷是可以随借随还的，不逾期利息最高万分之五，小贷则全部是等额本息并且大部分需要手续费、斩头息，合同金额大于实际借款金额）。

网友对女孩遭遇产生共鸣

女孩的帖子发出来后引起了不少共鸣，我挑个比较有用的出来给大家看看。这人说的比较中肯的部分我基本都赞同，信用卡本身没错，错的是用它的人。 

所以综合起来信用卡和网贷的危害大致就是：1.提前消费容易导致自控力不强的人过度消费，出现拆东墙补西墙入不敷出的后果；2.诸如分期等费用实际较高，但是按月收取给人一种便宜的感觉（光大一次性收取）；3.网贷存在到账金额少于借款金额的现象，甚至同时合同金额还高于借款金额；4.网贷利息很高，等额本息给人造成的压力很大。好吧，最后老高承认一点：一开始就没有人逼我们去办信用卡或网贷，自己种下的因就自己去承受产生的果。

今天老高把这个93年女孩的经历发出来是为了给大家一个警醒：我们可以花未来的钱，但是要尽快让自己赚钱的增幅速度赶得上花钱的速度。目前老高对自己赚与花的落差也深感压力，你赚钱的速度赶上花钱的脚步了吗？ 愿所有在卡奴坑中挣扎的朋友们早日脱坑。